Geschäftliche Beziehungen zu Personen, Vereinigungen oder Körperschaften, die sich an terroristischen Handlungen beteiligen, sind in der EU und den USA verboten. Im August 2005 hat die EU Kommission Durchführungsmaßnahmen zur Umsetzung der 3. Anti-Geldwäsche-Richtlinie erlassen. Finanzdienstleister in der EU haben nun die Pflicht, auch politisch exponierte Personen (PEPs), also Regierungsmitglieder, Staatschefs und Abgeordnete sowie deren Familienmitglieder, besonderen Sorgfaltspflichten zu unterziehen. Weltweit werden rund 500.000 politisch exponierte Personen (PEP) und Risikopersonen in Sanktionslisten geführt. Befinden sie sich im Kundenbestand, muss ein Compliance-Beauftragter in der Lage sein, sie sicher zu erkennen. Das gleiche gilt, wenn die Bank mit der Ausführung von Zahlungen beauftragt wird. Die Ex-Ante-Prüfung des Zahlungsverkehrs muss sicherstellen, dass Transaktionen an risikobehaftete Personen gestoppt werden. Problem: Ein manueller Abgleich dieser Personen mit dem Kundenbestand ist unter Kosten- und Sicherheitsaspekten faktisch nicht machbar. Das stellt Banken und vor allem Versicherungen vor neue Herausforderungen.
Finanzdienstleister in der Pflicht
Unterstützung dabei bietet eine Software für den automatisierten Namensvergleich von der Innovations Softwaretechnologie GmbH, Immenstaad, die bereits im Zusammenhang mit der Geldwäsche-Prävention entwickelt wurde. Vorteil: Die aktuelle Sanktionsliste wird regelmäßig geladen und gleicht den Kundenbestand mit Einträgen auf der Liste ab, z.B. Kriminelle, Terroristen oder PEPs. Zudem können Sender- und Empfängerdaten sowie Buchungstexte auf die Übereinstimmung von Daten auf Sanktionslisten überprüft werden, bevor Transaktionen ausgeführt werden. Wird eine Transaktion als ungewöhnlich eingestuft, wird sie gestoppt. Die Software unterstützt Compliance-Beauftragte auch bei der Bearbeitung und Abklärung dieser Treffer. Denn ungewöhnliche Personen im Kundenbestand oder bei der Eröffnung einer Geschäftsbeziehung müssen schnell erkannt, ungewöhnliche Transaktionen innerhalb kurzer Zeit geprüft und entweder definitiv gestoppt oder freigegeben werden.